2. Beispiel 1: KMU-Kreditgespräch#

Ein Maschinenbau-KMU beantragt einen Investitionskredit über 2 Mio. EUR zur Modernisierung der Produktion. Die Hausbank fragt künftig nicht nur nach Bilanz, Sicherheiten und Cashflow, sondern auch nach Energieintensität, Lieferkettenrisiken, Transformationsplan, Scope-1/2-Daten, Abhängigkeit von fossilen Inputs und Datenqualität.

Kriterium Daten Wirkungsökonomische Lesart Mögliche Reaktion Energieintensität kWh je Produktionseinheit hoher Verbrauch erhöht Kosten- und Transformationsrisiko Effizienzplan, Eigenstrom, Investitionsförderung Lieferkettenrisiko Anteil kritischer Zulieferer Wirkungsrisiko vor dem eigenen Werk Lieferantenscorecard, Alternativen, Vertragsklauseln Datenqualität vorhandene Messwerte, Schätzungen, Nachweise Datenqualität bestimmt Vertrauensstufe WÖk-ID-Mapping, einfache KMU- Scorecard Transformationsplan Ziele, Maßnahmen, Budget, Zeitplan aus Strategie wird Kredit- und Resilienzsignal Investitionsfahrplan, T-SROI light Modellhafte Berechnung Basiszins 4,0 %. Bankaufschlag ohne Transformationsdaten 2,0 %. Bei belastbarer Datenlage und Maßnahmenplan sinkt der Aufschlag modellhaft auf 1,2 %. Bei 2 Mio. EUR Kreditvolumen und 7 Jahren Laufzeit bedeutet das grob 16.000 EUR geringere Zinskosten pro Jahr.

Diese Zahlen sind Modellwerte, keine Bankkonditionen.

3. Beispiel 2: Versicherung und Resilienz Ein Unternehmen mit Standorten in Hitze- und Starkregenregionen kann Versicherungsrisiken senken, wenn Gebäudeschutz, Notfallpläne, Arbeitsschutz, Lieferkettenalternativen und Energieversorgung resilient aufgebaut sind. In der WÖk wird diese Resilienz nicht nur als Kostensenkung, sondern als Wirkleistung gelesen: Sie verhindert Schäden, Produktionsausfälle, Arbeitsplatzverluste und lokale Folgekosten.