WÖk · Onlinefassung · Abschnitt 5 von 17
4. Banken, Wirkungskredite und EBA-Anschluss#
Banken werden von Sicherheitenlogik zu Zukunftsfinanzierern weiterentwickelt. Die EBA-ESG- Risikoanforderungen sind ein realer Anschluss.
1. Problem der alten Logik#
Die alte Finanzlogik bewertet Kapital primär über Rendite, Risiko, Liquidität und Verwertbarkeit. Dadurch können Kapitalflüsse kurzfristig erfolgreich erscheinen, obwohl sie langfristig ökologische, soziale, demokratische oder gesundheitliche Schäden erzeugen. Diese Schäden tauchen im Finanzmodell häufig erst auf, wenn sie zu Haftung, Regulierung, Reputationsverlust, Versicherungsrisiken oder Stranded Assets werden.
2. Wirkungsökonomischer Perspektivwechsel#
Die Wirkungsökonomie liest Kapital als Wirkungsträger. Kapital ist nicht nur eine Bilanzgröße, sondern eine Entscheidung über Wirkungsräume. Es erzeugt unmittelbare, mittelbare und systemische Effekte: auf Lieferketten, Arbeitsplätze, Infrastruktur, Demokratie, Medien, Wohnen, Gesundheit, Klima und Innovation.
3. Systemarchitektur#
13. Wirkungsdaten erfassen: WÖk-IDs, SDGs, SDG+, CSRD/ESRS, Taxonomie, Lieferketten- und
14. Wirkung bewerten: NWI, Scorecard, rote Linien, Reverse Merit Order, T-SROI, Transformationspfad.
15. Kapital rückkoppeln: Zinsen, Eigenkapital, Versicherbarkeit, Fondsfähigkeit, Steuerwirkung und öffentliche
16. Lernen und korrigieren: Wirkungsberichte, Stresstests, demokratische Aufsicht, Datenqualität,
4. Daten und Indikatoren#
7. Risiken, rote Linien und Missbrauchsschutz#
Rote Linien betreffen insbesondere Menschenrechtsverletzungen, fossile Lock-ins ohne glaubwürdigen Transformationspfad, Wohnspekulation, Lebensmittel- und Wasserverknappung durch Finanzprodukte, Desinformation, algorithmische Manipulation, Oligarchienetzwerke, Datenmacht und demokratiegefährdende
8. Politische Anschlussfähigkeit#
Der Unterbereich gibt keinen fertigen Parteibeschluss vor. Er markiert einen Rahmen, innerhalb dessen unterschiedliche politische Modelle möglich bleiben: marktwirtschaftliche Anreizmodelle, öffentliche Bankenlogik, steuerliche Rückkopplung, Fondsmodelle, Aufsichtsregeln, kommunale Pilotierung oder EU-Harmonisierung.
9. Online-Umsetzung#
Die Online-Fassung dieses Unterbereichs braucht eine Kurzfassung, das vollständige Detailkonzept, ein Einzeldossier mit Beispielrechnung, Toolkarten, relevante Steuerlinks, SDG-/SDG+-Block, Buchanker, Quellen
4. Banken, Wirkungskredite und EBA-Anschluss
Banken werden von Sicherheitenlogik zu Zukunftsfinanzierern weiterentwickelt. Die EBA-ESG- Risikoanforderungen sind ein realer Anschluss.
Die alte Finanzlogik bewertet Kapital primär über Rendite, Risiko, Liquidität und Verwertbarkeit. Dadurch können Kapitalflüsse kurzfristig erfolgreich erscheinen, obwohl sie langfristig ökologische, soziale, demokratische oder gesundheitliche Schäden erzeugen. Diese Schäden tauchen im Finanzmodell häufig erst auf, wenn sie zu Haftung, Regulierung, Reputationsverlust, Versicherungsrisiken oder Stranded Assets werden.
Die Wirkungsökonomie liest Kapital als Wirkungsträger. Kapital ist nicht nur eine Bilanzgröße, sondern eine Entscheidung über Wirkungsräume. Es erzeugt unmittelbare, mittelbare und systemische Effekte: auf Lieferketten, Arbeitsplätze, Infrastruktur, Demokratie, Medien, Wohnen, Gesundheit, Klima und Innovation.
13. Wirkungsdaten erfassen: WÖk-IDs, SDGs, SDG+, CSRD/ESRS, Taxonomie, Lieferketten- und
14. Wirkung bewerten: NWI, Scorecard, rote Linien, Reverse Merit Order, T-SROI, Transformationspfad.
15. Kapital rückkoppeln: Zinsen, Eigenkapital, Versicherbarkeit, Fondsfähigkeit, Steuerwirkung und öffentliche
16. Lernen und korrigieren: Wirkungsberichte, Stresstests, demokratische Aufsicht, Datenqualität,
Relevante Daten sind abhängig vom Unterbereich. Grundsätzlich werden Datenquellen nach Qualität, Zweckbindung, Prüfbarkeit und Wirkungsmacht unterschieden. Für große Kapitalströme gelten strengere