7. Was Privatleute konkret prüfen sollten#

Genug Diagnose. Jetzt die Anwendung. Die wichtigste Erkenntnis: Die Frage lautet nicht, bin ich versichert, sondern wogegen genau, und unter welchen Bedingungen.

Ein Versicherungsschein ist kein Schutzschild, sondern ein Vertrag mit Bedingungen. Wer ihn nie gelesen hat, kennt seinen Schutz nicht. Die folgenden Punkte sind keine Beratung, sondern eine Landkarte, mit der man die eigene Police und die eigene Lage abschreiten kann. Im Zweifel gehört das Gespräch zu einer unabhängigen Beratungsstelle oder zu einem Fachmann des Vertrauens.

Wohngebäude#

• Elementar eingeschlossen. Ist der Baustein weitere Naturgefahren oder Elementarschäden überhaupt enthalten. Ohne ihn sind Überschwemmung und Starkregen nicht gedeckt.

• Starkregen ausdrücklich. Gilt die Deckung auch für Überschwemmung durch Starkregen, also auch fernab von Flüssen und Gewässern. • Selbstbehalte und Grenzen. Gibt es Selbstbehalte, Höchstentschädigungen oder Wartezeiten, die im Schadenfall greifen.

Hausrat#

• Elementar auch im Hausrat. Ist der Elementarschutz auch in der Hausratversicherung enthalten.

Sonst ist vielleicht das Gebäude gedeckt, aber Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Vorräte und Kellerinhalt nicht.

Rückstau#

• Ausdrücklich eingeschlossen. Ist Rückstau aus der Kanalisation namentlich versichert.

• Technische Auflagen. Sind Rückstauklappen vorgeschrieben, und gibt es Wartungspflichten, deren Verletzung die Leistung kürzen kann.

Ausschlüsse#

• Das Kleingedruckte. Was steht zu Grundwasser, Sturmflut, Trockenheit, Erdrutsch, Erdsenkung, Schimmel und schleichender Durchfeuchtung. Hier verstecken sich die teuersten Lücken.

Kauf und Finanzierung#

• Versicherbarkeit vor dem Notartermin. Vor Immobilienkauf oder Anschlussfinanzierung sollte die Versicherbarkeit des Objekts geklärt sein, nicht erst danach. Ein nicht versicherbares Objekt ist auch ein schwer finanzierbares.

Auto#

• Teilkasko kennt Grenzen. Teilkasko deckt typischerweise Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmung. Lawinen, Erdrutsch oder Erdsenkung sind nicht immer automatisch enthalten.

Diese Hinweise stützen sich auf Informationen von GDV und Verbraucherzentrale und ersetzen keine individuelle Prüfung der eigenen Unterlagen.[5][27]

Frag nicht, ob du versichert bist. Frag, wogegen genau, bis zu welcher Summe, mit welchem Selbstbehalt und unter welcher Auflage. Der Unterschied zwischen versichert und gedeckt entscheidet sich im Kleingedruckten. WÖK-GEGENFRAGE Wann hast du deine Police zuletzt gelesen, und wusstest du vorher, dass Grundwasser von unten meist nicht als Überschwemmung gilt.